Asuntolainan Koron Laskukaava, Asuntolaina Koron Laskeminen
- Korot, marginaalit, lyhennystapa - www.finanssivalvonta.fi
- Annuiteetti, tasalyhennys vai kiinteä tasaerä? | Kulutusluottovertailu
- Asuntolainan koron laskukaava
+ Lyhyen koron etuja, mutta ei niin paljoa riskejä kuin 1 kuukauden Euriborissa - "Välimallin ratkaisu", jossa et todennäköisesti erityisemmin häviä etkä voita Euribor 12 kk 12 kuukauden Euribor on korko, joka lasketaan uudestaan vuoden välein. Mikäli olet valinnut asuntolainallesi 12 kk:n Euribor-koron, niin asuntolainasi korko vaihtuu kerran vuodessa. + Hyvä ennakoitavuus, saatat voittaa paljonkin jos korot yhtäkkiä nousevat rajusti. - Saatat myös hävitä jos korot laskevat nopeasti. Yleensä lyhyempiä korkoja kalliimpi. Prime-korot Prime-korko on pankin itsensä asettama ja hallinnoima viitekorko. Esimerkiksi Lähitapiolalla, Nordealla, Aktialla ja Danske Bankilla on omat Prime-korkonsa. Näiden korkojen suuruuteen vaikuttaa mm. talouden yleinen tilanne, inflaatio ja yleinen korkotaso. Prime-korkoja pidetään yleisesti aavistuksen epätaloudellisempina kuin 12 kuukauden Euriboria. Ne vaihtuvat tavallisesti muutaman kerran vuodessa. Prime-korot eivät ole yhtä suosittuja kuin Euriboriin sidotut.
Korot, marginaalit, lyhennystapa - www.finanssivalvonta.fi
Pahimmassa tapauksessa voi käydä niin, että maksuerä ei riitä enää edes korkojen maksuun. Käytännössä kuitenkin pankit vaativat, että maksuerän on aina oltava vähintään koron suuruinen. Tällainen tilanne on tietysti epäedullinen, koska laina ei lyhene ja sen kokonaiskustannukset nousevat pelkkiä korkoja maksellessa. Näin käydessä on suositeltavaa sopia pankin kanssa uuden lyhennyssuunnitelman tekemisestä. Tämä lyhennystapa kannattaa valita silloin, jos haluaa tietää maksuerien suuruuden tarkalleen myös tulevaisuudessa, eikä niinkään välitä laina-ajan pituudesta. Samankaltaisia kirjoituksia
Korvauksena luotonantaja saa periä enintään korkotason alenemisesta johtuvan tappion jäljellä olevalta kiinteäkorkoiselta luottojaksolta tai viitekoron määräytymisjaksolta. Lisätietoja tappion laskemisesta saa Finanssivalvonnasta. Finanssivalvonta
Vanha asuntolainakin kannattaa kilpailuttaa silloin tällöin. Pienikin säästö lainamarginaalissa voi tuoda satojen eurojen säästön vuodessa. -lainapalvelun avulla voit kilpailuttaa asuntolainasi. Hakemuksemme täyttäminen ei sido sinua mitenkään, vaan voit rauhassa tutustua eri pankkien tarjouksiin ja vertailla niitä nykyiseen asuntolainaasi. Kilpailuta nykyisen lainasi marginaali tai hae uutta asuntolainaa maksutta tästä. Lue lisää, miten varautua asuntolainan lyhennyserän kasvuun. Lähteet: Aktia, Helsingin Sanomat, Maaseudun Tulevaisuus
Annuiteetti, tasalyhennys vai kiinteä tasaerä? | Kulutusluottovertailu
Pirisen mukaan pankin asiakkaista yli puolet suojautuu jollain tavalla korkoriskiltä. – Jotkut säästävät, toiset ottavat osan lainasta kiinteällä korolla ja osa käyttää korkosuojausta, jossa asiakkaan lainakoron nousulle on määritelty tietty katto, Pirinen kertoo. OP-ryhmän pankkiliiketoiminnan johtajan Jouko Pölösen kokemus asiakkaiden korkojen nousuun varautumisesta on toinen. Hänen mukaansa pankin asiakkaista viidennes ottaa lainalleen korkosuojan ja noin 10 prosenttia valitsee kiinteäkorkoisen lainan. Pölösen mielestä se on liian vähän ottaen huomioon talouden kasvunäkymät ja Euroopan keskuspankin inflaatio-odotukset. – Voisiko sanoa, että yksityisasiakkaat eivät tänä päivänä varaudu riittävästi korkojen nousuun. Ihmiset ovat varmaankin tottuneet matalaan korkotasoon, koska se on vallinnut vuosia, Pölönen sanoo. Hän uskoo, että parin vuoden kuluttua myös euribor-korot alkavat nousta, sillä pitkät korot ovat jo kääntyneet nousuun. "Ehtii tapahtua mitä hyvänsä" Pirinen ja Pölönen sanovat, että pankkien tehtävä on varmistaa, että korkojen vaikutuksista keskustellaan lainaneuvotteluissa riittävästi.
Korkosuojaus suojaa asuntovelallista korkojen nousulta. Suojauksen hyöty riippuu korkojen nousun tasosta. Pankkien korkosuojat ovat nostaneet suosiotaan asuntovelallisten keskuudessa. Tähän on vaikuttanut pankkien varoittelut asuntolainojen korkojen noususta ja ihmisten tietoisuuden lisääntyminen oman talouden riskeistä. Valtaosa suomalaisten asuntolainoista on sidottu vaihtuvaan korkoon ja jos korot nousevat, myös monien asuntolainojen lyhennyserät kasvavat. Helsingin Sanomat tiedusteli pankeilta, mitä korkosuojaa pankit suosittelisivat, jos asiakas ottaa uutta asuntolainaa 120 000 euroa ja laina-aika on 20 vuotta. Annuiteettilaina sidotaan 12 kuukauden euriboriin ja marginaali on 0, 8 prosenttia. Tiedot pyydettiin lokakuussa 2018 Nordealta, Danske Bankilta ja OP:ltä. Nordea ja Danske Bank suosittelevat korkoputkea, joka määrittää lainalle enimmäis- ja vähimmäiskorkoprosentin. Nordea suosittelee esimerkin asuntolainalle seitsemän vuoden korkoputkea, jossa lattia on 0, 75 prosenttia ja katto 2, 0 prosenttia.
Kerrotko lyhyesti korkolaskun peruskaavan. Kun hakee vaikkapa lainaa, miten lasketaan korko pääomalle esim. kuukaudelle ja vuodelle? Kiitos. Jos korko pysyy samana koko vuoden eikä pääomaa lyhennetä, on vuoden koron laskukaava: pääoma kertaa korkoprosentti jaettuna 100:lla. Esim. 4000(€) x 6 (%): 100 = 240 (€) Korko-%:n voi myös muuttaa desimaalimuotoon eli 10% on 0, 10 tai 6% on 0, 06% jne. jolloin koron saa suoraan kertomalla elikkä 4000 x 0, 06 = 240 Kuukausikorkoa laskettaessa käytetään kaavaa: päivien lkm: 365 x korko% x pääoma Esim. 31 (pv): 365 x 0, 06 x 4000 (€) = 20, 38 (€) Jos korko vaihtuu esim. huhtikuun alussa, täytyy korko silloin laskea erikseen tammi-maaliskuulta ja huhti-joulukuulta. Samoin jos pääomaa lyhennetään, lasketaan korko lyhennyksen jälkeen pienemmästä pääomasta. Elikkä koron määrä ei välttämättä ole sama vuoden jokaisena kuukautena. Eri maissa ja Suomessakin eri tilanteissa käytetään korkoaikaa laskettaessa erilaisia laskutapoja. Suomessa yleisimmin käytetty tapa on laskea todelliset kalenteripäivät jakajan ollessa 365, karkausvuonna 366 (ns. englantilainen tapa).
Tällöin korkosuoja alkaa vaikuttamaan, kun 12 kuukauden euribor nousee yli 2, 00 prosentin. Danske Bank tarjoaa myös esimerkin lainalle seitsemän vuoden korkoputkea, jossa lattia on 0, 6 prosenttia ja katto 1, 75 prosenttia. Esimerkin lainassa korkosuoja alkaa vaikuttamaan, kun 6 kuukauden euribor nousee yli 1, 75 prosentin. OP suosittelee yhden prosentin korkokattoa 10 vuodelle. Esimerkin lainassa korkosuoja alkaa vaikuttamaan, kun 12 kuukauden euribor nousee yli 1, 0 prosentin. Kannattaako korkosuojaus? Korkosuojaus turvaa mahdolliselta asuntolainan koron nousulta, mutta sen hyöty riippuu paljolti siitä, miten paljon korot nousevat. Pankkien mukaan lainanottaja saa rahojensa vastineeksi mielenrauhaa ja turvallisuutta, kun tietää, ettei korko pääse nousemaan sopimuksen voimassaoloaikana. Pankkien korkosuojaus toimii siis kuin vakuutus. Jos korot eivät nouse niin paljoa, pankki hyötyy. Jos korot nousevat yllättäen roimasti, pankit kärsivät tappiota. Se, miten nopeasti markkinakorot nousevat, riippuu paljon siitä, mitä maailmantaloudessa ja markkinoilla tapahtuu.
Asuntolainan koron laskukaava
Tällä hetkellä korkojen odotetaan nousevan maltillisesti. Korkosuojauksen voi ottaa vain osaan lainasta ja sen saa myös vanhaan lainaan. Jos korkosuojan haluaa ottaa asuntolainalleen, sen saa halvemmalla alhaisten korkojen aikana. Jos korot nousevat, myös korkosuojauksen hinnat nousevat. Korkojen nousuun voi varautua monella tavalla Korkojen nousuun voi varautua muillakin keinoilla kuin korkosuojalla. Lainaa voi lyhentää mahdollisimman paljon matalien korkojen aikana. Osan lainasta voi ottaa myös kiinteällä korolla, jolloin korko pysyy samana sovitun ajan. Lisäksi koronnousun vaikutuksia voi ennakoida säästämällä kuukausittain itselleen sopivan summan vararahastoksi. Pankkien lainalaskureilla voi testata omaa korkojen nousun sietokykyä. Laskurilla voi katsoa, miten paljon lainanhoitokustannukset kasvavat, jos korko nousee esimerkiksi 2 prosenttiyksikköä. Laskurin paljastamien kustannusten ja nykyisten lainankustannusten erotuksen voi sitten laittaa säästöön. Asuntolainan kilpailuttaminen on myös yksi vaihtoehto.
- Asuntolainan korkolaskuri
- Asuntolainan koron laskeminen
- Korot, marginaalit, lyhennystapa - www.finanssivalvonta.fi
- Lainan koron laskukaava
- Digiboksi antenniverkkoon tokmanni
Koron ja maksujen muutokset Luotonantaja voi muuttaa luoton juoksevaa korkoa sopimuksessa yksilöidyn viitekoron mukaisesti, jos sopimuksessa on niin sovittu. Luotonantajan on ilmoitettava koron muutoksista pysyvällä tavalla, esim. kirjeellä, ennen muutoksen voimaantuloa tai sopimuksessa sovituin väliajoin, vähintään kerran vuodessa. Tällöin on ilmoitettava myös maksuerän suuruus koron muuttumisen jälkeen. Samoin on ilmoitettava, jos viimeinen maksupäivä tai maksuvälit muuttuvat. Oikeus maksaa luotto ennen sen erääntymistä Sinulla on oikeus maksaa luotto tai osa siitä ennen luoton erääntymistä. Jos maksat luoton tai sen osan ennenaikaisesti, on jäljellä olevasta luotonantajan saatavasta vähennettävä se osa luottokustannuksista, joka kohdistuu käyttämättä jäävään luottoaikaan. Luotonantaja saa kuitenkin periä kokonaisuudessaan luottosopimuksessa yksilöidyt, kyseisen luoton perustamiseen liittyvistä toimista aiheutuneet todelliset kulut. Korvausoikeus asuntoluotoissa Luotonantaja saa periä korvauksen asuntoluoton ennenaikaisesta maksamisesta, jos luottoa on myönnetty yli 20 000 euroa ja luoton korko on kiinteä tai viitekoron määräytymisjakso on vähintään kolme vuotta.
